Madrid, 25 de Noviembre, 2008- COGNOS, una compañía IBM, líder en soluciones de Business Intelligence y para la gestión del rendimiento corporativo, presenta un nuevo software analítico diseñado para suministrar a los bancos comerciales un completo acceso a información precisa, oportuna y transparente sobre el riesgo crediticio en todas sus carteras de préstamos.

Los numerosos desafíos a los que se enfrenta el sector de servicios financieros actualmente pueden atribuirse en parte a una pobre toma de decisiones sobre el riesgo crediticio. Aunque la gestión de riesgos es un componente básico para la mayoría de los bancos, en muchos casos, la información crítica sobre los riesgos permanece en silos y encerrada en fuentes de datos dispares, dificultando a los bancos la obtención de una visión de 360º sobre la información de riesgos del negocio, para poder prever adecuadamente su exposición al riesgo y monitorizar el rendimiento diario de las carteras de préstamos con las que cuenta en cada momento.

IBM Cognos 8 Banking Risk Performance-Credit Risk es una aplicación empaquetada de business intelligence (BI) que ofrece a los directivos bancarios y gestores de riesgos una visión inmediata, actualizada y completa de su cartera de créditos a lo largo de las diferentes líneas de productos, regiones y divisiones del negocio. Construida sobre una arquitectura abierta orientada a servicios, la nueva solución se conecta con el entorno tecnológico existente en una organización, permitiendo a los usuarios extraer rápidamente los datos sobre riesgos de crédito albergados en sus sistemas financieros, de préstamo o administrativos, obteniendo así un conocimiento preciso y actualizado sobre el rendimiento de los préstamos y su efecto actual y a largo plazo sobre la rentabilidad.

“La gestión del riesgo crediticio en el sector bancario se ha vuelto cada vez más compleja debido a la desregulación financiera, la debilidad económica, la complejidad de los productos financieros y la reciente -y sin precedentes- convulsión vivida por la industria de servicios financieros”, explica Craig Focardi, director del área de investigación de TowerGroup. “Además de reforzar las políticas y procesos de riesgo crediticio, se ha convertido en un imperativo para los bancos el invertir en sistemas y aplicaciones analíticas con los que puedan manejar sus datos de riesgos dispersos, y les proporcionen la capacidad necesaria para evaluar los escenarios de riesgo en tiempo real, para garantizar la alineación actual con sus políticas y alcanzar los objetivos de rentabilidad”.

Aprovechando IBM Banking Data Warehouse, o el datwarehouse de riesgo crediticio existente en el banco, la nueva aplicación analítica ofrece una fuente única y estandarizada de la información sobre riesgo crediticio en toda la empresa, a través de cuyos cuadros de mando preconstruidos e informes estándar se obtiene visibilidad inmediata sobre cinco áreas analíticas clave:

• Orígenes: para evaluar el volumen y las características de los orígenes de los nuevos préstamos, como puntuaciones de créditos y cálculos de los valores de cada préstamo en toda la cartera.

• Rendimiento front-end: para estimar mejor los morosos, grandes morosos, tasas de compensación de la morosidad e información histórica.

• Rendimiento back-end: para cuantificar los ingresos brutos, pérdidas netas, embargos y quiebras.

• Omisión y rentabilidad financiera: para medir el retorno sobre el capital ajustado al riesgo (RAROC), el margen de interés neto, y las previsiones frente a las comparaciones actuales para las métricas, incluyendo cuentas por cobrar, morosos y pérdidas.

• Basilea II: para facilitar el reporting normativo sobre métricas clave en Basilea II como la Probabilidad de Demora, Pérdida por Demora, Pérdida Prevista, Exposición a la Demora y Ratios de Capital.

Por ejemplo, utilizando el cuadro de mando para morosos que incorpora la aplicación, un director de riesgos puede ver de forma inmediata la última información sobre todos los morosos con dos o más pagos pendientes, e identificar qué regiones y productos –como los préstamos hipotecarios fijos y a largo plazo- están causando problemas. Al consultar el cuadro de mando de las originaciones, podrá determinar si el banco está demasiado sobrecargado en regiones o productos de alto riesgo, para tomar las medidas correctoras oportunas, como crear estrategias de ventas y marketing dirigidas a otras áreas o reforzar otros productos.

“Cuando una institución posee un buen conocimiento sobre sus riesgos y exposiciones, puede ser proactivo en la gestión de sus carteras de préstamos”, señala Serge Couture, director senior de business intelligence en Laurentian Bank of Canadá. “Invirtiendo en sistemas, herramientas analíticas y técnicas sofisticadas de modelado, los bancos comerciales pueden obtener el contexto que necesitan sobre sus datos –ya sea con una visión límite de su cartera de alto nivel o con un análisis más detallado a nivel transaccional- para tomar las decisiones correctas que les permitan proteger su negocio”.

Con el almacén adaptable de la aplicación, los usuarios pueden crear rápida y fácilmente nuevos informes que reflejen mejor la forma única en la que su organización opera. Los informes pueden modificarse con sencillez para reflejar cambios de negocio imprevistos, como añadir dimensiones correspondientes a nuevas regiones geográficas, para utilizarlos con las fuentes de datos nuevas o existentes. Todo ello, a través de una interfaz amigable para el usuario y sin necesidad de modificar el código, liberando los recursos TI para centrarse en el soporte de otros requisitos estratégicos de gestión de la información en la organización.

Los clientes pueden también capitalizar la plataforma subyacente de la aplicación, IBM Cognos 8, para extender sus conocimientos de información utilizando el rico espectro de capacidades para la gestión del rendimiento que les ofrece IBM Cognos -incluyendo análisis, tablas de resultados y planificación multidimensional- para conseguir un mayor valor para el negocio.

“La gestión de riesgos bajo demanda permite que directivos y responsables de negocio tengan la garantía de que están tomando las decisiones correctas, formuladas en el contexto apropiado de las métricas de riesgo actuales y precisas, como las concentraciones y las exposiciones al riesgo”, señala José Luis Morales, responsable de sector financiero en Cognos España. “IBM Cognos 8 Banking Risk Performance-Credit Risk puede dotar a los directivos y gestores de riesgos del conocimiento inmediato que necesitan para evaluar y monitorizar los factores críticos de riesgo, ajustar las carteras de préstamos y garantizar operaciones de préstamos saneadas y rentables”.

IBM Cognos 8 Banking Risk Performance-Credit Risk es un componente clave de la gama Financial Integrated Risk Management de IBM, que incluye software y servicios que ayudan a las organizaciones de servicios financieros a romper los tradicionales silos entre riesgos y reporting financiero, para obtener mayor valor a partir de los activos de información existentes y ofrecer un roadmap para la gestión del riesgo en la empresa.

IBM es un líder reconocido en ayudar a las organizaciones de servicios financieros a transformar sus operaciones centrales a través de software y servicios innovadores. De hecho, IBM ha vuelto a ocupar recientemente el primer puesto en el ranking del sector de servicios financieros “2008 American Banker-Financial Insights (IDC) FinTech 25”, una posición que IBM ha mantenido desde que se publica este ranking. Más de 1.000 instituciones de servicios financieros en todo el mundo utilizan las soluciones de gestión del rendimiento IBM Cognos, incluyendo a 9 de los 10 bancos más importantes de Europa, y a los 10 principales bancos de Estados Unidos. Para más información sobre las soluciones IBM Cognos para el sector bancario y de servicios financieros, visite http://www.cognos.com/solutions/industry/banking-financial-services/index.html

Disponibilidad

IBM Cognos 8 Banking Risk Performance-Credit Risk estará disponible a mediados de diciembre, directamente desde Cognos o de su red de distribuidores en todo el mundo.

Sobre IBM Cognos Analytics Applications

IBM Cognos 8 Analytics Applications son aplicaciones de reporting y análisis que ayudan a incrementar la productividad de los recursos y a reducir las ineficiencias en los procesos, suministrando una visión única e integrada de 360 grados sobre las operaciones de negocio de una organización. Además de IBM Cognos 8 Banking Risk Performance-Credit Risk, la suite de aplicaciones analíticas de Cognos incluye IBM Cognos 8 Workforce Performance, lanzada en abril de 2006, e IBM Cognos 8 Financial Performance Analytics, lanzada en octubre de 2008.

IBM Cognos 8 Analytic Applications es un componente clave de la estrategia Information Agenda de IBM, un nuevo enfoque que incluye software y servicios de consultoría específicos para cada sector, diseñados para ayudar a los clientes a utilizar la información como un activo estratégico en sus negocios.

La compañía:

Cognos, una compañía IBM, eslíder mundial en soluciones de Business Intelligence (BI) y gestión del rendimiento.Desarrolla software y servicios BI y de planificación empresarial para ayudar a las compañías a planificar, comprender y gestionar el rendimiento económico y operativo. Cognos fue adquirido por IBM en enero de 2008. Para más información, visite www.cognos.com/es.